看不見的成本才是最貴的。當你把時間（注意力）和金錢花在了那些無法帶來複利收益的消費上，

你付出的成本就是自我的成長和美好的未來。

不知你有沒有發現，同樣是花268元，如果是吃一頓海鮮自助餐，

你會覺得稀鬆平常；如果是買一件衣服，你會覺得還挺便宜。

然而，如果是讓你用268元去聽一場2小時的博物館書畫展專業講解，你卻會覺得太貴了。

為什麼？

這就是“心理賬戶”搞的鬼。

什麼是“心理賬戶”？

心理賬戶是消費心理學中的一個重要概念，它的意思是，

我們會把錢分門別類地放在不同的心理賬戶裡。

因為錢這個東西，在我們心裡其實並不是統一存放的，

我們是把錢分門別類的存放在不同的心理賬戶裡。

比如說，生活必要的開支賬戶、購買衣鞋包包賬戶、孩子教育賬戶、享樂休閒賬戶等。

雖然這些賬戶看似都處於你的大賬戶之下，但其實各個子賬戶是獨立存在的。

那心理賬戶對我們的影響是什麼呢？

 

 

舉例來看，兩個有著同樣收入且有同樣儲蓄基礎的人，

在支付了基本生活費後，其中一人總會將錢花在逛街買衣服、

買大牌包包和鞋子上；而另一個則總是將錢花在看各種展覽、學習新知和技能、以及深度旅行上。

一年之後，她們二人的區別可能還不太明顯，但不出三年，

二人之間就會產生天壤之別。而五年、十年之後，

這兩人的人生軌跡就會出現完全不同的走向，過著完全不同的人生。

為什麼？

道理很簡單，就是一句話：你的錢流向哪兒，你的人生就走向哪兒。

對大多數人而言，購買股票、基金、理財、房產等行為會被視為投資。然而實際上，消費才是最大的投資。

因為你把錢投在哪兒，收益就產生在哪兒。如果你把錢投在吃喝玩樂上，

收益就產生在那兒；如果你把錢投在自我成長與深度體驗上，收益也只會產生在那兒。

這就是一條鐵律，從古至今，一直都是。

那麼現在，你可以開始思考一個問題了：

除了那些必需支出外，也就是你的每日餐費、基本服裝費、交通費、手機費、

房屋租金或房貸這些費用，你的錢都去了哪裡？

是去買了一個當下最火的貓爪杯、最新款的吹風機，最流行的包，

Tiffany的手鐲，一束花還是報名了一個課程、一次深度體驗、一次旅行、

一次能幫你解決心理問題的心理諮詢、或是能幫你解決困惑、給你帶來成長的一對一教練輔導？

 

 

同樣，你的時間或註意力消費流向哪兒，你的人生也會走向哪兒。

這也是一條鐵律。

因此可以說，根本不用算命，只要你告訴我你的錢和你時間（注意力）的走向，

我就可以告訴你你未來的走向。未來一點兒都不虛無，它非常真切，

它實實在在的存在於“滴答滴答”的時間裡，存在於一張張鈔票的流向裡。

那麼，現在就請你來想一想，你究竟想要怎樣的人生？你又想將你的未來帶往何處？

 

1

請建立正確的“心理賬戶”

事實上，有“心理賬戶”的不只是金錢上的消費，時間和注意力的分配也有“心理賬戶”。

每個人的時間都是一樣的，每天就24小時。有人一定會把其中一小時分配給閱讀，

有人卻覺得這是一種浪費，不如玩遊戲。有人一定會把其中一小時分配給運動，

有人卻覺得運動不如躺著。這也是對“心理賬戶”的選擇與分配

，與對金錢的消費一樣，如果想要過上自己想要的人生，

就得建立正確的“心理賬戶”，包括金錢的心理賬戶和時間的心理賬戶。

可是，怎樣的“心理賬戶”才是正確的呢？

雖然花錢與花時間都是非常主觀的事，但也存在著一些能夠幫到我們的重要原則。

我是用“二維四象限”模型來推理這些原則並加以實踐的，每個像限都是一個“心裡賬戶”。如下圖。

 

 

縱軸代表著“快感值”： 是說在當下或消費（包括金錢消費和時間消費）

後較短時間內給你帶來的“快感”，包括身體感受到的快感、精神體會到的“快感”以及物質得到滿足後的“快感”。

橫軸代表著“複利收益”： 是說能對你的整個人生產生長期正向影響的消費（包括金錢消費與時間消費）。

這樣，所有消費（必需類消費除外）就能被劃分為四種類型：

高快感值、高複利收益；高快感值、低複利收益；低快感值、低複利收益以及低快感值、高複利收益。

這里首先需要說明一點，一項消費到底是“高快感值”還是“低快感值”是因人而異的。

對有的人而言，聽音樂會就是高快感值的消費，但對有的人而言，聽音樂會卻是低快感值，需要忍耐才能完成的事情。

而一項消費究竟是“高複利收益”還是“低複利收益”則與你想要實現的人生願景有很大關係，

也與你的人生價值觀有很大關聯。

所以，在思考和實踐自己消費觀的時候，也該先思考自己的人生願景以及價值觀。

其次，當一項消費帶來的複利收益是“高複利收益”時

這項消費才能被當做投資，不然它就只能是一種純粹的消費，與未來無關。

因此，我給自己制定的總的消費策略是：擴大和深化“高複利收益”，轉化或減少“低複利收益”。

 

2

第一象限：高快感值、高複利收益

聽一場你喜歡類型的音樂會、與好友吃飯並進行深度交流，都是典型的“高快感值、高複利收益”類消費。

 

 

因此，對於第一象限的消費策略是：擴大範疇，讓它們成為金錢消費以及時間消費的主體。

既然此類消費不但能給我們帶來很高的快感值，還能帶來很高的複利收益，

那麼我們就該不斷增加這類消費的比例，擴大這類消費的範疇。

打個比方說，如果以前聽一場爵士音樂會對你來說是“高快感值、高複利收益”的消費，

那麼你可以在下個階段將這個範疇擴大到古典音樂會、音樂劇、舞台劇等，甚至是畫展。

通過擴大範疇，讓此類消費逐漸成為你金錢消費與時間消費的主體，幫你逐步塑造未來。

 

3

第二象限：高快感值、低複利收益

去網紅店排隊買蛋糕、深夜排隊買貓爪杯（其實我不能確定這還算高快感值嗎？）、

在某寶上買一堆衣服，這些都是能在購買當下產生很大快感，但複利收益卻不高的消費類型。

這裡說的複利收益可能是很低的數值，可能是零或“負值”。

因此，第二象限的策略是：區別對待，對於可以將“低複利收益”轉化為“高複利收益”的消費，進行轉化；

 

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